Assurance santé expatrié : les erreurs qui coûtent cher
S’expatrier requiert une longue préparation afin que cette expérience soit un réel succès.
Et bien évidemment, cette réussite passe par votre assurance santé internationale. Mais avant d’en souscrire une, il y a des pièges dans lesquels vous ne devriez pas tomber.
Les erreurs à ne surtout pas commettre
Il est bon de les rappeler, même si elles paraissent évidentes :
- Ne pas souscrire une assurance santé expatrié
- Ne prendre que l’assurance de sa carte bancaire
- Ne pas déclarer ses antécédents médicaux
Choisir sans comparer son assurance santé expatrié
À l’étranger, la Sécurité Sociale française ou votre carte bancaire ne vous couvriront pas lors de votre expatriation. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire à une assurance santé soit en complément de la CFE, soit au 1er euro. Mais le choix de cette assurance ne se fait pas au hasard, en choisissant le prix me moins cher ou celui le plus cher en se disant qu’on aura la meilleure couverture.
Cela requiert une étude comparative de votre part en tenant compte des plafonds de remboursement, des garanties souscrites, des délais de carence ou des exclusions.
Pour vous aider dans cette démarche vous pouvez vous aider de comparateurs d’assurance expatrié en ligne ou de courtiers spécialisés. Vous pourrez aussi poser à ces conseillers toutes vos questions.
Ne pas évaluer correctement ses besoins de santé personnels
Beaucoup d’expatriés sous-estiment l’importance d’une évaluation objective de leurs besoins de santé.
Par exemple, si vous portez des lunettes ou si vous besoins de soins dentaires (implants, inlay-core), il serait peu judicieux de prendre des plafonds de remboursement bas sur ces postes d dépenses.
De même, les assurances internationales sont de plus en plus modulables et proposent des garanties essentielles à la carte comme la maternité. Pour faire baisser sa prime, on serait tenté de ne pas y souscrire. Mais, attention, en cas de grossesse, il vous serait impossible de rajouter cette garantie, compte tenu du délai de carence de 9 mois qu’impose les assureurs.
Ce manque d’analyse peut mener à choisir une offre inadaptée. Il est crucial de tenir compte des conditions préexistantes, des habitudes de vie et des activités pratiquées pour identifier la couverture la plus appropriée.
Analyser les exclusions de contrat avant de s’engager
Les contrats d’assurance ont souvent des clauses d’exclusion qui peuvent limiter significativement votre sécurité. Examiner scrupuleusement ces exclusions permet d’éviter des surprises désagréables lorsqu’un problème de santé survient.
Méconnaître le système de santé du pays d’accueil
Ne pas se renseigner sur le système de santé du pays où l’on projette de vivre est une erreur commune. Chaque pays a ses particularités, que ce soit en termes de coûts ou de types de soins disponibles. Comprendre ces aspects est essentiel pour trouver un contrat adéquat.
Ainsi, certains imposent la souscription à un régime général local, même si vous avez souscrit à une assurance santé au 1er euro.
De même, il faut faire attention à souscrire une police en local ou directement auprès d’un assureur de votre pays d’expatriation. Ce contrat ne sera pas soumis au droit français et souvent, il ne vous couvrira que dans votre pays d’expatriation.
Ne pas inclure les options nécessaires
Certains endroits peuvent requérir des vaccinations spécifiques ou offrir une accessibilité limitée à certains traitements. Intégrer cette variable dans le choix de votre assurance garantit que vous ne serez pas pris au dépourvu.
En tant qu’expatrié, ne faites pas l’impasse sur certaines garanties proposées en option et pourtant essentielle comme :
- L’assistance rapatriement
- La responsabilité civile vie privée
Négliger les avis et retours des autres expatriés
Discuter avec d’autres expatriés peut révéler des informations précieuses sur la fiabilité des différents assureurs. Ces retours d’expérience permettent surtout de juger de la qualité du SAV et des délais de remboursement.
Utiliser les forums et groupes dédiés pour collecter des informations
Les plateformes en ligne hébergeant des communautés d’expatriés sont des mines d’informations. Elles permettent de poser des questions spécifiques et d’obtenir des réponses basées sur des expériences vécues. Sur Facebook, de nombreux groupes sont constitués avec des communautés très importantes.
Ces erreurs les plus courantes et nos conseils devraient guider tous ceux qui cherchent à obtenir une assurance santé expatriée efficace.
Que votre priorité soit la couverture complète ou une solution plus économique, chaque aspect mérite une attention particulière pour garantir votre tranquillité d’esprit lors de votre expatriation.
