Assurance santé expatrié : ce qu’il faut savoir
Lorsque l’on part vivre à l’étranger, il est essentiel de bien s’informer sur les options d’assurance santé disponibles pour protéger sa santé et son budget.
En quittant la France, vous ne bénéficiez plus de la protection sociale et donc de la sécurité sociale. Vous devrez donc vous assurer pour couvrir vos frais de santé, comme les visites chez votre médecin ou un spécialiste, une intervention chirurgicale, ou une hospitalisation.
Sur votre check-list de l’expatriation, il est indispensable de bien valider ce point, car à l’étranger, vous devrez payer les frais de santé. Une hospitalisation aux Etats-Unis peut vous couter plusieurs milliers d’euros par jour. On comprend mieux l’intérêt d’une assurance santé pour expatrié !
Quels sont les assurances disponibles ? Comment bien comprendre votre contrat ? On vous dit tout !
L’assurance santé au 1er euro
Opter pour une assurance santé au 1er euro signifie choisir un contrat qui prendra en charge vos frais médicaux dès le premier euro dépensé.
Ainsi, vous n’aurez pas besoin de passer par un régime local de sécurité sociale pour être remboursé. C’est votre assureur qui va vous indemniser directement. Nous sommes typiquement dans le cadre d’un système de santé privé.
Cette option peut être particulièrement intéressante si vous êtes expatrié dans un pays où le système de santé est moins avantageux qu’en France ou si vous ne souhaitez pas cotiser au régime local.
Avantages
- Aucun délai d’attente : Vous êtes couvert immédiatement, sans avoir à attendre que votre dossier soit traité par la sécurité sociale locale.
- Couverture complète : Votre contrat prévoit généralement une prise en charge de tous les soins courants, des consultations spécialisées aux hospitalisations, en passant par les médicaments et les analyses médicales.
- Choix du praticien : Vous êtes libre de choisir le médecin ou l’établissement de soins qui vous convient, sans contrainte géographique.
Inconvénients
- Coût élevé : Les primes d’assurance sont généralement plus onéreuses que celles d’un contrat en complément de la CFE. Les zones d’expatriation comme Les Etats-Unis, le Canada ou le partie asiatique sont très chers.
- Pas d’accès aux conventions internationales : Contrairement à la CFE, l’assurance santé au 1er euro ne permet pas de bénéficier des accords internationaux en matière de sécurité sociale.
L’assurance en complément de la CFE
Pour les Français expatriés, une autre option consiste à cotiser volontairement à la CFE et à souscrire un contrat d’assurance en complément. La caisse des Français de l’Étranger est l’équivalent de la Sécurité Sociale. C’est le socle, la base pour les frais de santé, la maternité, la retraite ou l’invalidité.
La CFE prendra alors en charge vos frais médicaux selon les tarifs de base de la Sécurité sociale française, tandis que votre assurance complémentaire interviendra pour couvrir le reste à charge éventuel.
Il vous faudra donc payer votre cotisation à la CFE et votre prime d’assurance complémentaire à la CFE.
Par exemple, selon votre pays d’expatriation, la pris en charge de la CFE pour une chimiothérapie sera de 20 % à 80%. Votre assurance prendra le complément en charge.
Avantages
- Continuité avec le système français : Vous bénéficiez des mêmes droits qu’en France en matière de remboursements médicaux, ce qui facilite les démarches administratives et évite les mauvaises surprises.
- Accès aux conventions internationales : La CFE permet de bénéficier des accords passés entre la France et d’autres pays en matière de sécurité sociale, facilitant vos soins à l’étranger.
- Coût généralement moindre : Les cotisations à la CFE et les primes d’assurance complémentaire sont souvent moins élevées que celles d’une assurance santé au 1er euro.
Inconvénients
- Délai d’attente : Il peut y avoir un délai avant que votre dossier ne soit traité par la CFE, laissant une période sans couverture médicale.
- Cotisations obligatoires : Vous devez cotiser à la CFE pour pouvoir bénéficier de cette option, ce qui peut représenter un coût supplémentaire en fonction de votre situation.
Qu’est-ce que la Caisse des Français de l’Étranger ?
La CFE est un organisme public français qui permet aux expatriés de bénéficier d’une protection sociale volontaire, proche de celle offerte par la Sécurité sociale en France. Elle assure notamment la continuité des droits sociaux pour les personnes vivant hors du territoire français, en proposant différentes catégories de prestations : maladie-maternité, accidents du travail et vieillesse.
Pour être éligible à la CFE, il faut :
- Être de nationalité française ou européenne
- Résider hors de France pour une période supérieure à 3 mois consécutifs
- Ne pas être couvert par un autre régime obligatoire français
Le choix entre l’assurance santé au 1er euro et l’assurance en complément de la CFE dépendra de votre situation personnelle, de vos besoins en matière de couverture médicale et de votre budget. N’hésitez pas à comparer les offres et à consulter un professionnel pour trouver la solution la plus adaptée à votre expatriation.
Vous pouvez utiliser les comparateurs assurances expatrié. Ils sont gratuits et vous ferez gagner un temps précieux. Santé Mobility, par exemple, référence les meilleurs assureurs de santé internationale.
